Proyecto de ley de Rubio combate las llamadas automáticas ilegales de garantía extendida de automóviles y otras estafas de seguros sin licencia

LOS ÁNGELES — La Senadora Susan Rubio (D-Baldwin Park) presentó hoy una propuesta de ley, patrocinada por el Comisionado de Seguros Ricardo Lara, que ayudaría a los consumidores víctimas de estafas de seguros, incluyendo las llamadas ilegales que indican “estamos tratando de comunicarnos con usted sobre la garantía extendida de su automóvil”.

La legislación ayudaría a las víctimas a recuperar sus pérdidas de los vendedores de seguros que no tienen licencia del Departamento de Seguros de California para realizar transacciones de seguros. Incluye estafas comunes tales como ventas ilegales por telemercadeo de garantías extendidas de automóviles a consumidores y primas cobradas ilegalmente para seguros de compensación laboral de empresas, entre otros actos sin escrúpulos contra consumidores confiados.

La SB 1040 le daría al Comisionado de Seguros la capacidad de ordenar la restitución de primas a consumidores de parte de vendedores de seguros sin licencia que están violando las leyes de California, lo que generaría mayores reembolsos a los consumidores. El Departamento de Seguros estima que la actividad sin licencia cuesta a los californianos millones de dólares cada año. Por ejemplo, trabajadores en el estado han pagado miles de dólares por garantías extendidas en ventas ilegales de compañías sin licencia, sólo para que sus reclamos fueran negados indebidamente y luego tengan que pagar nuevamente por reparaciones costosas. Las pérdidas individuales de varios miles de dólares por víctima pueden sumar un fraude masivo.

Según la ley actual, el Comisionado de Seguros puede ordenar a los vendedores de seguros sin licencia que cesen y desistan y paguen una multa de no más de 5 mil dólares por día, pero no puede ordenar a esos vendedores sin licencia que reembolsen a los consumidores por las pérdidas que causaron, como la prima directa que se apropiaron indebidamente y pérdidas económicas que sufrió el consumidor cuando creía que estaba cubierto por un seguro.

“Todos hemos recibido llamadas automáticas para tratar de vendernos garantías extendidas de automóviles de manera ilegal, pero hasta ahora las manos de mi Departamento han estado atadas para tratar de ordenar el pago a las víctimas de estas estafas ilegales de seguros”, dijo el comisionado de seguros, Ricardo Lara. “SB 1040 le dará a mi Departamento la capacidad de ordenar la restitución a personas mayores, consumidores y pequeñas empresas que son víctimas de vendedores de seguros sin licencia, especialmente durante esta pandemia”.

“Necesitamos facilitar que las víctimas de estafas de seguros recuperen el dinero que perdieron”, dijo la senadora Rubio. “Mi principal prioridad como presidenta del comité de seguros del senado es proteger a los consumidores, y el fraude de seguros puede ser desastroso para las personas y las pequeñas empresas. Mientras tanto, estas estafas se vuelven cada vez más sofisticadas. Estoy orgullosa de trabajar con el comisionado de seguros Lara en la SB 1040 para dar a los californianos más poder para recuperar sus pérdidas”.

Las investigaciones realizadas por el Departamento de Seguros han revelado numerosos casos de robo de primas de seguros, malversación de fondos y fraude por parte de vendedores de seguros sin licencia dirigidos específicamente a comunidades vulnerables, como personas mayores, inmigrantes y comunidades históricamente subrepresentadas. En muchos casos, las pequeñas empresas quedaron sin cobertura de seguro y pusieron en peligro los medios de subsistencia de los empresarios.

Algunos ejemplos de actos ilegales por parte de vendedores de seguros sin licencia que conducen al fraude incluyen:

• En 2021, una investigación del Departamento de Seguros condujo al arresto de un agente de seguros sin licencia que ofreció certificados de compensación para trabajadores falsificados y se embolsó las primas, dejando a las empresas sin cobertura por lesiones laborales.
• En 2020, el Departamento de Seguros emitió una orden de cese contra una compañía sin licencia que vendió garantías extendidas de automóviles (también conocidas como "contratos de servicio de vehículos") ilegalmente a más de mil conductores de California, muchos de ellos personas mayores, por más de 2 millones de dólares.
• En 2020, el Departamento de Seguros emitió una orden de cese contra un agente sin licencia del sur de California después de que un consumidor que pensaba que tenía cobertura sufriera una pérdida residencial de 100 mil dólares sin seguro.
• En 2019, una investigación del Departamento de Seguros arrestó a un agente de seguros sin licencia por supuestamente robar 174 mil dólares en primas de camioneros y compañías de autobuses chárter.

El Departamento de Seguros ha obtenido restitución en algunos casos, pero solo a través de acuerdos legales. Debido a que, en la mayoría de los casos, los consumidores deben buscar la recuperación por su cuenta y los obstáculos para hacerlo pueden ser grandes, la mayor parte del dinero robado ilegalmente en fraudes de seguros sin licencia nunca se devuelve a los consumidores perjudicados.

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Media contact: Edward Barrera, edward.barrera@sen.ca.gov